2025年12月30日，江苏高淳农商银行按时从王向东（化名）的银行卡上划走6000元，这是王向东个人破产后的第6次“淳信重整贷”还款。信用恢复后的王向东，被某建筑劳务公司聘为业务经理，从过去的东躲西藏到现在的轻装前行，王向东说：“是法院给了我摔倒后重新站起来的机会！”
经营不善，资不抵债跌落谷底
王向东是一名建筑劳务公司的经理，这位靠实干起家的私营企业主，18岁踏入工地，从打零工到带班组，再到创办建筑劳务公司，巅峰时期，公司旗下有100多名工人，业务做得风生水起。
然而，企业发展没有一帆风顺的。2024年，王向东经营的公司开始走下坡路，2025年走向至暗时刻：多笔欠款无法追回，公司负债达200多万元。2025年上半年又突然遭遇上百万元的合同被骗案，成为压垮王向东的最后一根稻草，累计亏损300多万元，公司跌落谷底已资不抵债。
王向东变卖资产，经多方努力也只还清了一部分债务。到2024年4月，他在4家法院共有10件被执行的案件，涉及债务100多万元。
案件进入执行程序后，债权人追债和信用惩戒措施让他寸步难行。“只要手机铃声一响，我都会惊出一身冷汗。”王向东说。生活的重担和精神的煎熬几乎将他压垮，为了让妻儿生活不受债务影响，他不得不带着家人东躲西藏。
个人破产，案件进程一波三折
就在王向东处于绝望时，他从新闻中得知，江苏省南京市高淳区人民法院正在试点“类个人破产”制度，让诚信者有“路”可走。
“类个人破产”制度是一项依照有关财产调查、执行和解等法律规定，促成债权人与申请人达成和解，以促进债务人重新恢复正常生产、生活的工作方法。王向东怀着忐忑的心情向高淳区法院递交了“类个人破产”申请。
接到申请后，为了便于集中开展债务清理，经报请上级法院批准，涉及4家法院的10件执行案件被交叉指定至高淳区法院集中办理。
个人破产不是“老赖”的避风港，而是有着严格的条件。围绕王向东的诚信状况，法院全面核查财产状况与债务成因。经法院调查，他的债务多为偿还劳务工资、投资亏损所致，没有赌博、挥霍财产、转移财产、虚假诉讼等不诚信行为。出现债务后，他主动变卖财产，放下经理架子到工地打工还债，债务从300多万元减至100多万元。
法院在全面审查后认为，王向东属于“诚实而不幸”的债务人，符合“类个人破产”制度的适用条件，裁定受理了王向东的“类个人破产”申请。
然而，通往“新生”的道路并不通畅。在债权人会议上，管理人结合王向东的实际还款能力，提出“5年归还本金90%”的计划。但多数债权人因担忧还款周期长、履行率低，始终不能达成一致意见。
高淳区法院执行局与破产庭的法官坐在一起集思广益，提出一个大胆的想法：引入第三方资金，让银行给王向东贷款，一次性解决债务。这个想法获得了债权人的同意，但银行却给出了否定的答案：王向东作为多起案件的被执行人，贷款有风险。案件陷入僵局。
大胆创新，“淳信重整贷”架起“重生桥”
早在2020年6月，高淳区法院被江苏省高级人民法院确定为南京市“与个人破产制度功能相当的试点工作”单位。截止到2025年年底，该院受理个人破产案件20件，办结16件，涉及执行案件163件、债权人179人次，化解债务金额650多万元。
然而，像王向东这样的个人破产难题，高淳区法院还是首次遇到。
执行法官没有放弃，带着管理人团队进一步整理出王向东的全部债务明细、财产清单和还款计划，与银行一起再次进行风险评估。经过反复磋商，催生出了“淳信重整贷”创新方案。
“这是法院为王向东个人破产案量身定制的融资方案。”据高淳区法院执行局负责人刘毅介绍，在债务人提供担保和抵押物的情况下，法院与银行通过“司法审查﹢金融纾困”协作机制，共同审查债务人“诚信”状况及偿债能力，由银行为其提供相对低息、周期较长信贷支持，解决“一次性筹集大额资金”的关键难题。
共同监管，确保按期还贷。江苏高淳农村商业银行股份有限公司副行长赵顺和坦言，对于“淳信重整贷”创新实践，银行既大力支持又慎重而行，引入公证机构全面公证信货资金发放过程，共同监督债务人偿还银行贷款。
“搭建司法审查、金融纾困、信用修复三位一体协同体系，通过银行融资整合债权债务，精准破解债务清理与信用修复难题。”高淳区法院院长张红头说。这一创新实践得到市场认可。2025年6月5日，经债权人会议一致表决通过，同意王向东一次性归还欠款本金80%的清偿方案。
因债务一次性履行，债权人同意提前结束对王向东的信用考察期。手拿法院出具的《信用修复证明》，王向东感慨万千：“2025年6月5日是我的‘第二个生日’。”
一身轻松的王向东，积极规划新的人生。2025年8月，鉴于他的工作能力和良好口碑，某建筑劳务公司聘请他担任业务经理，年收入有二三十万元。他管理的工地有七八个，年底年初，工作更是忙碌，经常出差，南奔北跑，忙得不亦乐乎。
“个人破产不是终点，是法院帮我按下的‘重启键’。”王向东说，“我要提前还清‘淳信重整贷’，再好好沉淀自己，从哪里跌倒就从哪里站起来。”
